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KYC的前生今生及作者进步,民丹岛中央银行安顿

发布时间:2020-03-22 12:59编辑:区块链投资浏览(152)

    .wqpc_wechat_view *{max-width: 100%!important;box-sizing: border-box!important;-webkit-box-sizing: border-box!important; word-wrap: break-word!important;} 微信号 功能介绍 暴走时评:在11月29日发布到其网站的公开呼吁中,斯里兰卡央行宣布,正在寻找可以为其银行业建立“概念验证”共享KYC系统的科技公司。该行希望新的系统能够提高金融部门的效率,并且有助于提高斯里兰卡的金融普惠性。作者:Danny Nelson | 编译者:Maya在11月29日发布到其网站的公开呼吁中,斯里兰卡央行宣布,正在寻找可以为其银行业建立“概念验证”共享KYC系统的科技公司。该银行表示:“对数字化金融服务的需求不断增长,为斯里兰卡提供了一个机会,来评估采用区块链技术进一步推动斯里兰卡金融业发展的可能性。”据称,“共享KYC”系统将允许商业银行和中央政府在区块链上共享和更新客户数据。新闻稿表示,“预计这将促进几个潜在的用例,提高金融部门的效率,并且有助于提高斯里兰卡的金融普惠性。”斯里兰卡央行表示,这次合作的候选企业必须: 至少有两年的相关经验和“可查的开发和推出移动应用程序的记录”。斯里兰卡方面希望借此进一步达到国际金融监管标准。10月,斯里兰卡被移出了金融行动工作组(FATF)AML/CFT“战略缺陷”黑名单,表示该国自2017年11月被列入黑名单以来,已经成功改善了当地的AML和CFT法规。FATF在10月表示,“FATF非常高兴能够看到斯里兰卡在AML/CF太监管方面作出的努力,斯里兰卡已经成功加强了其AML/CFT条款的有效性。”

    原标题:斯里兰卡央行寻求基于区块链的KYC提案

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    11月29日,斯里兰卡中央银行在其网站发布了公开声明,宣布正在寻找可以为其银行业建立“概念验证”共享KYC系统的科技公司。

    该银行邀请称:“对数字化金融服务的需求不断增长,为斯里兰卡提供了一个机会,以评估采用区块链技术进一步推动斯里兰卡金融业发展的可能性”。

    转自公众号:神州数字集团

    该“共享KYC”系统将允许商业银行和中央政府在区块链上共享和更新客户数据。

    文 | 孙茳涛

    两周以来,关于STO最大的风向就是中国监管部门的频频表态,继月初北京地方金融监管局,北京互联网金融协会表态北京不欢迎STO之后,本周末,中国人民银行副行长也公开表态,定调STO的实质行为在中国属于非法金融活动。

    不同层级政府和监管部门的表态,再一次证实了中国政府对金融监管的极度审慎,尤其是在全球经济下滑,金融危机乌云笼罩的当下,这种审慎的态度和行为也是为了最大限度避免出现金融乱象。

    不过,我们知道,STO作为一个全球性的证券Token化金融实践,其实有很强的地域属性。在中国这样严监管、态度审慎的国家,目前它还不具备明确的法律地位,但是在美国这样法律和监管相对完善的国家,STO已经有了很多实际案例。所以,从全球的视角来看,我们应该把STO分开来看,即:美国的STO、新加坡的STO、香港的STO、中国的STO……而我们一直以来想要着重探讨的,也是如何打造合法合规的STO项目。

    在上几篇文章中,我们用很大的篇幅详细阐释了STO的商业闭环,这其中有一个很重要的环节即KYC和AML,是赢取项目方和投资者信赖的重要因素,本篇将就KYC以及AML进行详细阐述。

    一、KYC的前世今生

    KYC以及由此而来的AML来源于传统金融行业,后来逐步应用在互联网金融等科技金融创新领域,直到基于区块链而兴起的STO,即资产证券Token化的金融实践领域;在技术上则经历了最原始的纸质时代,电子时代,大数据、云平台以及区块链时代。

    关于反洗钱的主要立法是美国1970年的《银行保密法》(BSA,Bank Secrecy Act),该法案是美国惩治金融犯罪法律体系的核心立法。其支持者强调该法律不应成为金融机构的负担,因为他们已经按要求保留了大多数记录,在监管成本超过收益的情况下,财政部长有广泛的自由度来提供豁免。

    《银行保密法》的立法目的是遏制使用秘密的外国银行账户,并通过要求受监管机构用提交报告和保存记录的方式来识别进出美国或存入金融机构的货币和金融工具的来源、数量及流通,从而为执法部门提供审计线索。

    此后,新增的11项法律条文给银行和货币转移服务商增加了更多要求。现在监管纲要一般被称为KYC和AML规则,逐步通行于金融行业。

    KYC全称Know Your Customer,指的是交易平台获取客户相关识别信息的过程,它的目的主要是确保不符合标准的用户无法使用该平台所提供的服务,同时可以在未来的一些犯罪活动调查中为执法机构提供调查依据。

    AML(Anti-Money Laundering)则代表“反洗钱”,它基本上是指为防止通过非法交易产生的收入而制定的各种法规。

    现在,除了以上级别的交易报告外,银行还需要了解客户是谁,并通报任何“可疑的活动”等信息。由于KYC和AML审核程序和流程复杂,加上传统金融机构发展至今体量庞大、模式固化、中心化程度极高,导致各个机构间形成信息壁垒,沟通效率降低,所以对于它们来说,为了合规所需要完成的工作,成为了最大的负担。

    二、KYC对STO的意义

    对于合法合规的STO而言,KYC以及AML是流通环节必须具备的客户筛选和审查,它是企业验证客户身份和评估企业关系中存在非法意图潜在风险的过程。各个国家的监管机构一直在努力确保所有将数字货币或者Token化的证券转换为法定货币的人,都要遵守与传统银行打交道一样的KYC要求。

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