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答记者问,客户资金财产实行第一方存管

发布时间:2019-05-06 09:37编辑:永利理财浏览(188)

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    《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》答记者问

    按照党中央、国务院工作部署和人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)有关职责分工,银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,现就有关问题解答如下:

      来源:人民政协报

    按照党中央、国务院工作部署和人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)有关职责分工,银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,现就有关问题解答如下:

    一、《办法》中网络借贷、网络借贷业务、网络借贷信息中介机构分别指什么?

      近期,多家互联网贷款平台出现逾期、跑路等问题,暴露了新的金融风险隐患,给我们打好防范金融风险攻坚战提出更高的要求,也为金融机构做好小微企业融资服务、落实货币政策传导机制等相关政策措施带来了挑战。

    一、《办法》中网络借贷、网络借贷业务、网络借贷信息中介机构分别指什么?

    答:《办法》落实了《指导意见》的有关要求,规定网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷,即大众所熟知的P2P个体网贷,属于民间借贷范畴,受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院有关司法解释规范。网贷业务是以互联网为主要渠道,为借款人和出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。网贷信息中介机构(以下简称“网贷机构”)是指依法设立,专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构,其本质是信息中介而非信用中介,因此不得吸收公众存款、归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等。

      网贷平台缘起于移动终端在我国的广泛普及,以及互联网金融业的蓬勃发展,其定位为金融信息中介机构,为民间借贷的金融服务提供相关信息。过去几年,网贷行业在服务实体经济、个人借贷等普惠金融领域发挥了一定作用。

    答:《办法》落实了《指导意见》的有关要求,规定网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷,即大众所熟知的P2P个体网贷,属于民间借贷范畴,受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院有关司法解释规范。网贷业务是以互联网为主要渠道,为借款人和出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。网贷信息中介机构(以下简称“网贷机构”)是指依法设立,专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构,其本质是信息中介而非信用中介,因此不得吸收公众存款、归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等。

    目前,许多网贷机构背离了信息中介的定性,承诺担保增信、错配资金池等,已由信息中介异化为信用中介,为此,《办法》将重点对此类行为进行规范,以净化市场环境,保护金融消费者权益,使网贷机构回归到信息中介的本质。

      而在实际操作中,一些不具备大数据分析能力且金融科技创新不到位的平台,为了获得客户、平台声誉,反将信息中介搞成了信用中介,与一些贷款公司、商业保理机构和典当行等类金融机构合作,形成了规模不等的资金池,不但涉嫌自融,还将国家大力倡导的打破刚性兑付、实施买者自负、卖者有责的投资理财理念弃之不顾,使原本信息中介变异为信用中介,出现项目逾期,不以曝光“老赖”、提升风控能力为己责,反而以自有资金试图“补窟窿”,最终积累了更大的风险。

    目前,许多网贷机构背离了信息中介的定性,承诺担保增信、错配资金池等,已由信息中介异化为信用中介,为此,《办法》将重点对此类行为进行规范,以净化市场环境,保护金融消费者权益,使网贷机构回归到信息中介的本质。

    二、网贷的特点及发展网贷的意义有哪些?

      《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》早已明确民间借贷的法律规定,而互联网金融平台所提供的金融服务虽然种类繁多、标签层出不穷,但其本质亦属金融业务,既然是金融服务,就都要纳入监管范围,违法经营必须受到法律制裁。如果一些平台借贷款信息中介机构,大搞庞氏骗局或集资诈骗、非法吸储、玩空手道,就要严厉打击,对其恶意退出、卷钱跑路、抽逃资金等行为绳之以法、严惩不贷。

    二、网贷的特点及发展网贷的意义有哪些?

    答:网贷利用互联网信息技术,不受时空限制,使资金提供方与资金需求方在平台上直接对接,进行投融资活动,拓宽了金融服务的目标群体和范围,有助于为社会大多数阶层和群体提供可得、便利的普惠金融服务,进一步实现了小额投融资活动低成本、高效率、大众化,对于“稳增长、调结构、促发展、惠民生”具有重要意义。

      据我所知,全国性网贷存案验收细则即将下发至各地,在此基础上,一直被业界高度关注的网贷备案细则也呼之欲出,这些政策将为下一步依法监管打下坚实基础。以此为背景,我提出以下几条建议。

    答:网贷利用互联网信息技术,不受时空限制,使资金提供方与资金需求方在平台上直接对接,进行投融资活动,拓宽了金融服务的目标群体和范围,有助于为社会大多数阶层和群体提供可得、便利的普惠金融服务,进一步实现了小额投融资活动低成本、高效率、大众化,对于“稳增长、调结构、促发展、惠民生”具有重要意义。

    此外网贷机构与传统金融机构相互补充、相互促进,在完善金融体系,提高金融效率,弥补小微企业融资缺口,缓解小微企业融资难以及满足民间投资需求等方面发挥了积极作用。

      首先,通过近期网贷行业暴露出的风险,金融监管要坚持防范风险为首要任务,要把防范网贷风险作为防范系统性金融风险的第一场战役,不断提高防范风险能力和水平,在首战取得全胜。

    此外网贷机构与传统金融机构相互补充、相互促进,在完善金融体系,提高金融效率,弥补小微企业融资缺口,缓解小微企业融资难以及满足民间投资需求等方面发挥了积极作用。f

    三、当前我国网贷行业基本情况及存在的主要问题?

      第二,加快我国金融信用体系建设,完善人民银行征信系统,不断补充和完善信用所需的内容。

    三、当前我国网贷行业基本情况及存在的主要问题?

    答:网贷作为互联网金融业态的重要组成部分,近几年的发展呈现出“快、偏、乱”的现象,即行业规模增长势头过快,业务创新偏离轨道、风险乱象时有发生:一是规模增长势头过快。近两年网贷行业无论在机构数量还是业务规模均呈现出迅猛增长的势头,据不完全统计,截至2016年6月底全国正常运营的网贷机构共2349家,借贷余额6212.61亿元,两项数据比2014年末分别增长了49.1%、499.7%。二是业务创新偏离轨道。目前大部分网贷机构偏离信息中介定位以及服务小微和依托互联网经营的本质,异化为信用中介,存在自融、违规放贷、设立资金池、期限拆分、大量线下营销等行为。三是风险乱象时有发生。网贷行业中问题机构不断累积,风险事件时有发生,据不完全统计,截至2016年6月底全国累计问题平台1778家,约占全国机构总数的43.1%,这些问题机构部分受资本实力及自身经营管理能力限制,当借贷大量违约、经营难以为继时,出现“卷款”、“跑路”等情况,部分机构销售不同形式的投资产品,规避相关金融产品的认购门槛及投资者适当性要求,在逃避监管的同时,加剧风险传播,部分机构甚至通过假标、资金池和高收益等手段,进行自融、庞氏骗局,碰触非法集资底线。

      第三,不断总结追逃债务机制和办法,各部委和地方政府要形成工作合力,切实发挥上下联动的工作优势。

    答:网贷作为互联网金融业态的重要组成部分,近几年的发展呈现出“快、偏、乱”的现象,即行业规模增长势头过快,业务创新偏离轨道、风险乱象时有发生:一是规模增长势头过快。近两年网贷行业无论在机构数量还是业务规模均呈现出迅猛增长的势头,据不完全统计,截至2016年6月底全国正常运营的网贷机构共2349家,借贷余额6212.61亿元,两项数据比2014年末分别增长了49.1%、499.7%。二是业务创新偏离轨道。目前大部分网贷机构偏离信息中介定位以及服务小微和依托互联网经营的本质,异化为信用中介,存在自融、违规放贷、设立资金池、期限拆分、大量线下营销等行为。三是风险乱象时有发生。网贷行业中问题机构不断累积,风险事件时有发生,据不完全统计,截至2016年6月底全国累计问题平台1778家,约占全国机构总数的43.1%,这些问题机构部分受资本实力及自身经营管理能力限制,当借贷大量违约、经营难以为继时,出现“卷款”、“跑路”等情况,部分机构销售不同形式的投资产品,规避相关金融产品的认购门槛及投资者适当性要求,在逃避监管的同时,加剧风险传播,部分机构甚至通过假标、资金池和高收益等手段,进行自融、庞氏骗局,碰触非法集资底线。

    四、《办法》确定的网贷行业监管的总体原则有哪些?

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